Préstamos para empresas

¿Buscas financiación para tu empresa sin grandes requisitos? Entonces te interesa conocer los préstamos para empresas sin aval.

A continuación te contaremos cómo esta puede ser una excelente forma de conseguir financiación para ti y tu empresa. ¡Vamos a ello!

¿Qué son los préstamos para empresas?

Los préstamos para empresas sin aval son un tipo de préstamo en el que el prestatario no necesita presentar una garantía para obtener el dinero prestado. En lugar de eso, la institución financiera se basa en la solvencia y la capacidad de pago del prestatario para determinar si es apto para el préstamo.

El dinero que se solicita es para el ejercicio de la actividad empresarial, por lo que las cuantías e importes pueden variar mucho.

La principal ventaja y diferencia con otros préstamos es que no es necesario presentar una aval para conseguir dinero para la empresa.

Es muy común ver que las empresas recurran a los préstamos cuando tienen la necesidad de acometer inversiones más grandes de las que pueden costear. O, en casos en los que van a prestar un servicio diferente al de su actividad frecuente.

Características de los préstamos para empresas sin aval

• Finalidad del préstamo. Pueden existir diversas finalidades como circulante para obtener liquidez, obtención de bienes, inversión para hacer crecer el negocio, etcétera.
• Cantidad del préstamo para empresas. Este es uno de los parámetros más difíciles de justificar. Esto se debe a que dependerá directamente de la finalidad y las prospectivas del desarrollo de cada organización.
• Carencia. Representa un periodo que suele ser inicial, por el cual se pausan los pagos que se realizan. Es muy importante cuando esperamos que el capital de la financiación nos traiga ventajas en un momento específico.
• Rapidez. En ciertas ocasiones, algunas entidades bancarias podrán tardar hasta 90 días en conceder el préstamo. Sin embargo, existen otras que tan solo demoran semanas. Conocer el tiempo de concesión es importante para saber cuándo podremos utilizar el dinero.

Ventajas y desventajas de los préstamos para empresas sin aval

Ventajas

• Financiación inmediata. Las empresas a través de los préstamos podrán deshacerse de deudas o adquirir un bien para el negocio de forma sencilla y rápida.
• Capacidad de previsión de pagos por medio de las cuotas periódicas. La tesorería de la empresa no tiene por qué verse afectada debido a que conocerán con bastante anticipación cuándo deben realizar los pagos del préstamo.
• Conocimiento actualizado de la deuda. Los préstamos te permiten conocer cuál es tu deuda definitiva y cuánto es lo que debes devolver.
• Adaptado a las necesidades empresariales. Normalmente el banco valorará la situación financiera de la empresa y, en base a esto, podrá definir los plazos de devolución del préstamo, así como su tipo de interés.

Desventajas

• Comisiones. En algunas ocasiones, además de los intereses del préstamo, existen comisiones relacionadas al crédito que aumentarán su coste final.
• Deudas a largo plazo. Al solicitar un préstamo para empresas, estamos adquirieron una deuda con la entidad bancaria la cual arrastraremos hasta que hayamos devuelto por completo el capital solicitado.

Requisitos para pedir un préstamo para empresa sin aval

A grandes rasgos, los requisitos para solicitar un préstamo para empresa sin aval son:

• Ingresos anuales. Es probable que el banco solicite que la empresa disponga de unos ingresos mínimos para asegurarse de que dicha organización cuente con una solvencia suficiente para afrontar la deuda sin ningún problema.
• Registro nacional. Es vital que la compañía tenga su sede fiscal en España. Esto debe ser así porque los productos que ofrecen estas entidades bancarias se encuentran regulados por las leyes españolas. Además, se ajustan a las condiciones del mercado financiero actual.
• No figurar en RAI. Las empresas no pueden aparecer en RAI si desean solicitar un préstamo. Si aparecen en este listado, la única forma de conseguir un préstamo será mediante una garantía hipotecaria o, no le quedará otra opción que saldar la deuda para salir del fichero en cuestión.
• Antigüedad de la organización. La mayor parte de estos productos están diseñados para fomentar el crecimiento de empresas consolidadas con un mínimo de 12 meses de antigüedad. No obstante, existen algunos préstamos enfocados a empresas nuevas a los que se puede acceder mediante negocios que lleven poco tiempo de fundados.

¿Qué empresas pueden solicitar los préstamos para empresas sin aval?

Empresas

• Empresas consolidadas. Sin importar si son grandes empresas, pymes o micropymes. Se trata de empresas que tengan más antigüedad y cuenten con ingresos mensuales fijos. En pocas palabras, organizaciones que sean estables y que le den mayor seguridad a la entidad prestamista.
• Startups. En este caso nos referimos a empresas que ya existen pero que aún no están totalmente consolidadas. Cuando están en etapa de crecimiento el tipo de financiación que requieren debe ir enfocado hacia sus objetivos.
• Emprendedores. En este punto se trata de un proyecto, es decir, que la empresa aún no existe y que se requiere de un crédito para concretarla. Al contar tan sólo con la idea que respalde a los emprendedores, el financiamiento que podrán conseguir va enfocado hacia sus características.
• Grandes compañías. Ahora nos referimos a empresas consolidadas tanto a nivel nacional como internacional y que facturan millones. Estas son organizaciones cuya necesidad de financiación suele ser millonaria.

Autónomos

• Personas físicas. Estas son consideradas personas que poseen ingresos provenientes de otras fuentes a las de un empleado por cuenta ajena. En este sentido, podrán obtener préstamos personales para financiar exitosamente sus proyectos particulares.
• Personas jurídicas. Son profesionales que trabajan por cuenta propia y que pueden verse obligados a requerir una financiación para su negocio. En algunos casos, gracias a su nivel de ingresos, pueden ser tratados como startups o empresas consolidadas.

Alternativas a los préstamos para empresas